Ипотека за и против

Многие считают, что ипотека – это деньги, которые необходимы для покупки квартиры. На самом деле, все немного серьезнее.

Ипотека – это некоторая сумма денег, которую вы занимаете у банка под залог недвижимости. Да, чаще всего такой вид кредита берут для покупки новой квартиры или дома, но бывают случаи, когда его берту на оплату других услуг и товаров.

Ипотека выдается банком на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Для того чтобы оформить этот вид кредита необходимо иметь высоких уровень дохода, чтобы без особых проблем за него расплатиться. Но получить его могут не все. Вероятность отказа на получения ипотеки высокая и касается тех людей, кто имеет негативную кредитную историю или же по мнению банка не смогут платить по кредиту.

Государство с банками разработало разные программы кредитования, которые должны помочь отдельным категориям граждан. Их рассмотрим чуть ниже. Но стоит отметить, лицам, которые не имеют российского гражданства, получить кредит намного сложнее, чем гражданам Российской Федерации.

Содержание:

  1. Ипотека 2015 программы
  2. Ипотека на строительство дома

  3. Ипотека с материнским капиталом
  4. Страхование ипотеки
  5. Можно ли продать квартиру в ипотеке
  6. Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса
  7. Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Ипотека за и против

Ипотека 2015 программы

Развиты следующие программы:

  • Программа для молодых семей
  • Программа для военных
  • Программа для пенсионеров (начинает развиваться)

Рассмотрим более подробно каждую программу.

Ипотека молодая семья 2015

Программа для молодых семей до сих пор действует и набирает популярность среди молодых семей. Пойти по такой программе могут супруги, имеющие возраст до 35 лет, или одинокий родитель, которые стоят на учете по улучшению жилищных условий (если нет жилья или же имеется не меньше 15 квадратных метров жилой площади на одного человека) и, конечно, обладают семейным бюджетом.



Сегодня жилье молодая семья может рассматривать только на первичном рынке и нельзя использовать этот кредит в любой момент возврата кредита.

Ипотека молодая семья 2015

Условия ипотеки молодым

Размер субсидии не равнозначен фиксированному денежному эквиваленту. В 2015 году предусмотрен такой объем материальной помощи:

Размер субсидии Получатель Требования к семейному бюджету Выплаты в зависимости от размера семьи
35% В семье пока нет детей В семье два человека — должно быть не менее 21 621 руб. В семье два человека — порядка 600 000 руб.
40 % В семье есть дети В семье три человека — должно быть не менее 32 510 руб. В семье четыре человека — не менее 43 350 руб. В семье три человека — 800 000 руб. В семье четыре человека — порядка 1 000 000 руб.

Кроме того, особые выплаты предусмотрены многодетным семьям.

Какие необходимы документы для участия в программе «молодая семья»?

  • Свидетельство рождения детей, если есть дети
  • Копии паспортов
  • Свидетельство о заключении брака
  • Документы на приобретаемое жилье
  • Документы по ипотеке
  • Документы, которые подтверждают постановку в очередь на получение жилья
  • Заявление

Программа «Молодая семья» была рассчитана на срок от 2011 по 2015 года, но на данный момент ее продлили до 2020 года.

Военная программа

К 2023 году эта программа должна стать основной формой обеспечения жильем Вооруженных Сил России. Что планируется сделать? Планируют упростить пакет необходимых документов. В этом же году понятие «очередь на квартиру» должно уйти в прошлое в Москве и Московской области.

Программа ипотека с государственной поддержкой 2015

В 2015 получить ипотеку с поддержкой государства несложно. Правительство при этом рассчитывает, что эти выплаты будут направлены на спрос на недорогую недвижимость —  первичное жилье. Ведь сегодня приобрети жилье в новостройке намного дешевле, чем купить квартиру на вторичном рынке.

Такая программа будет интересна тем семьям, у которых уровень дохода не превышает средний.

Поддержкой государства можно воспользоваться всего один раз, а сами выплаты по ипотеки производятся каждый месяц, если в договоре не будет предусмотрено иное. Плюс – кредит можно будет погасить в любое время без штрафов, а вот если выплата была просрочена, штрафы обеспечены.

Кроме того, кредит можно погасить материнским капиталом, про который будет сказано ниже.

Максимальный срок, на который может быть взят данный вид кредита – на 30 лет.

В качестве залога чаще всего выступает та недвижимость, которую должны приобрести за счет ипотечного кредита.

Программа ипотека с государственной поддержкой 2015

Условия ипотеки с государственной поддержкой 2015

  • Процентная ставка – 11% годовых
  • Максимальный срок, на который берется этот кредит – 30 лет
  • Первоначальный взнос необязателен, но в случае первого взноса составляет 15 – 20% от стоимости покупаемой квартиры
  • Страхование жизни заемщика необязательно
  • Трудовой стаж должен быть не меньше 1 года
  • Сумма ипотеки не превышает выше 80% стоимости нового жилья
  • Если заранее недвижимость не была найдена, заемщику дается 3 месяца на его поиски

Этот вид ипотеки — очень перспективная программа, которая уже зарекомендовала себя и активно развивается в 2015 году.

Ставки ипотеки в банках

Ниже приведем ставки ипотеки в банках на 2015 год.

  • Банк Москвы – от 12% до 14%
  • Сбербанк – от 12,5% до 13,5%
  • РайффайзенБанк – от 12,9%
  • ВТБ 24 – от 12%
  • Банк Левобережный – от 11,9%
  • СвязьБанк – от 11,9% — 12%
  • Альфа Банк – от 17,8%

В каком банке взять ипотеку?

Перед тем как взять ипотеку, необходимо учесть множество факторов и условий, которые присущи каждому банку.

Во-первых, необходимо выбрать срок, на который будет взят ипотечный кредит. Срок может варьироваться от 1 года до 30 лет.

Во-вторых, при выборе банка стоит учитывать процентную ставку, которую он предоставляет.

В-третьих, необходимо учитывать требования, которые банк может выдвинуть именно к вам. Это может быть возраст, стаж на последнем месте вашей работы, какая у вас кредитная история и другие.

В-четвертых, стоит обратить внимание на график работы, быстроту обслуживание, очереди. Ведь клиенту должно быть всегда приятно работать с выбранным банком.

В-пятых, почитайте отзывы о выбранном банке. Они помогут сформировать общее мнение.

В-шестых, помните, лучше всего выбирать банки, которые работают на рынке больше трех лет. Тогда вы снизите риски о его банкротстве.

Итог: выбор банка – это личное решение каждого заемщика. Главное, оцените все аспекты и условия работы, чтобы потом не пожалеть о принятом решении.

Ипотека на строительство дома

Приобретение жилого дома, коттеджа, таунхауса в ипотеку – это серьезное решение, которое может помочь в той ситуации, когда накоплений не хватает на его приобретении, а жить в комфортных условиях хочется уже сегодня. Поэтому многие банки сегодня предлагают множество программ на строительство дома, коттеджа, которые различаются между собой только процентными ставками, величиной первоначального взноса, сроком кредитования и другими условиями к банку и заемщику.

Сегодня некоторые банки предоставляют возможность оформить заявку в онлайн режиме, что очень удобно. Онлайн – заявка служит для того, чтобы оставить свою заявку по понравившейся программе в банке и ждать ответа, предоставит ли кредит банк или нет. Поэтому, в этом случае лучше всего подать заявки на несколько программ – это повысит шанс получить ипотеку на строительство желаемого дома.

Что стоит отметить, у данного вида ипотеки имеются свои особенности:

  • в качестве залогового обеспечения может рассматриваться земельный участок
  • банк приветствует, если на земельном участке будут постройки, даже если они не были завершены. Этот момент повысит шансы на получение кредита
  • но залогом может стать и другая недвижимость, которая имеется у заемщика
  • срок по такому ипотечному кредиту может достигать 30 лет
  • максимальная сумма кредита не может превышать 200% от стоимости залогового имущества
  • график по платежам составляется индивидуально
  • в качестве первоначального взноса может выступать материнский кредит

Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство дома сбербанк

Сбербанк предоставляет следующие условия на получению ипотеки на строительство дома:

  • сумма кредита: от 300 тысяч рублей
  • срок, на который берется кредит: до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 30%
  • ставка процентов: от 14% годовых

Требования к заемщику:

  • возраст должен быть от 21 года до 75 лет
  • стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев
  • общий стаж работы должен быть не меньше 1 года
  • заемщик должен быть гражданином РФ
  • наличие постоянной или временной регистрации
  • постоянный доход
  • сведения, которые подтвердят платежеспособность

Документы, которые необходимо предоставить банку:

  • анкета
  • заявление
  • паспорт
  • копия трудовой книжки
  • документ, который подтвердит доходы
  • документы по предоставляемому залогу
  • брачный контракт, если имеется, свидетельство о браке
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних, если такое имеются или же паспорт

Заявка рассматривается от 2 до 5 дней. Более подробные условия можно почитать на сайте Сбербанка.

Ипотека на строительство дома втб 24

Для того, чтобы получить ипотеку на строительство дома в банке втб 24, необходимо предоставить:

  • паспорт
  • заполненная анкета
  • второй документ, который подтвердить личность – это может быть военный билет, водительское удостоверение
  • копия трудовой книжки
  • справка об имеющимся доходе
  • документы о дополнительном заработке, если имеется

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Рассмотрим условия получения ипотеки на строительство жилого дома с материнским капиталом:

  • кредит выдается в рублях
  • сумма кредита 300 тысяч рублей
  • срок кредита до 30 лет
  • кредит будет предоставляться частями
  • процентная ставка рассчитывается, исходя из размера первоначального взноса
  • заемщик должен проработать на текущем месте не меньше 6 месяцев
  • супруг или супруга могут выступать созаемщиком
  • кредит погашается ежемесячными платежами
  • первоначальный взнос можно внести материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом

Получение и использование материнского капитала является важным шагом для каждой семьи. По статистике, большинство семей тратят эти средства на улучшение жилищных условий: на покупку квартиры с большей площадью или вкладывают в строительство дома или коттеджа.

Чаще всего материнский капитал идет как первоначальный взнос по жилищному кредиту.

Как в реале им можно воспользоваться?

Если вы решили материнский капитал использовать при получении ипотечного кредита, то вам необходимо помимо всех документов взять с собой в банк Сертификат о праве на получение материнского капитала. Здесь есть один нюанс. Закон позволяет использовать капитал на некоторые нужды семьи, но если было решено использовать его в получении ипотеки, то ранее тратить его нельзя. То есть если вы раньше использовали часть капитала, то получить кредит с учетом материнского капитала не представиться возможности.

Как все происходит в реале?

  1. Вы идете в банк со всеми собранными документами и Сертификатом о праве на получение материнского капитала. Нужно учитывать, что не все банки работают с данной программой
  2. Банк смотрит на размер доходов заемщика, определяет, какой максимальный размер кредита может предоставить. В этот момент к размеру кредита можно прибавить материнский капитал

В чем загвоздка?

Сертификат – это не деньги, а всего лишь право на их получения. Он дает возможность владельцу на использовании денежных средств при получении кредита. Но сам владелец не может получить эту сумму на руки. И еще момент, пенсионный фонд перечислит эту сумму только тогда, когда квартира будет оформлена на владельца сертификата или же на одного из членов семьи. Как тогда быть?

В таком случае банк добавляет заемщику деньги, которые указаны в сертификате в кредит, под ставку, которая равна ставке рефинансирования Центробанка (на сегодня это 8,75% годовых в рублях). Владелец пользуется этими деньгами и как только пенсионный фонд перечисляет их в банк, произойдет погашение кредита.

Получается, заемщик получит две суммы:

  • Сумма самого кредита
  • Сумма кредита, которая указана в Сертификате

В чем минус? Повышенная ставка по кредиту.

Поэтому правильней сделать таким образом: на первоначальный взнос внести свои накопления, а потом часть кредита погасить средствами материнского капитала.

Ипотека с материнским капиталом

Ипотека с материнским капиталом в сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные условия для сотрудничества владельцам сертификатов на материнский капитал. Основные направления использования:

  • Выплата по первоначальному взносу по жилищному кредиту
  • Погашение уже имеющегося жилищного кредита

Куда можно вложить? В какие программы?

  • Приобретение готового жилья
  • На приобретение строящегося жилья
  • На строительство дома

Готовое жилье с материнским капиталом в сбербанке

Плюсы и минусы:

  • Привлекательные процентные ставки
  • Отсутствие комиссий
  • Особые условия тем клиентам, кто получает зарплату на счет в Сбербанке
  • Нет обязательного страхования жизни заемщика

Условия:

  • Минимальная сумма по кредиту 45 000 рублей
  • Срок до 30 лет
  • Заемщик должен проработать на текущем месте не меньше 6 месяцев
  • Средства материнского капитала могут выступить в счет первоначального взноса
  • Есть возможность отсрочить уплату основного долга или продлить срок по кредитованию при рождении ребенка не более, чем на три года

Документы:

  • Заявление
  • Копии паспартов
  • Документы по залогу
  • Документы по финансовому состоянию
  • Документы по кредитуемому жилью
  • Документы, которые подтверждают наличии средств на первоначальный взнос
  • Сертификат на материнский капитал
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельство о рождении детей

Строящиеся жилье с материнским капиталом в сбербанке

Все условия, документы и плюсы – минусы такие же, что и у программы Готовое жилье.

Строительство дома с материнским капиталом в сбербанке

Документы, а также достоинства и недостатки такие же, что и у предыдущей программы.

Условия:

  • Минимальная сумма кредитования 300 000 рублей
  • Кредит будет предоставляться частями
  • Средства материнского капитала могут выступить в счет первоначального взноса
  • Кредит погашается ежемесячными равными платежами
  • Есть возможность отстрочить уплату основного долга при увеличении стоимости строительства на не больше двух лет со дня предоставления кредита

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос Сбербанк

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке и вложить материнский капитал в первоначальный взнос, необходимо:

  • Собрать все необходимые документы по конкретной программе
  • Заполнить заявление
  • Предоставить полный пакет документов на получение ипотеки в Сбербанке
  • Дождаться решения банка
  • Собрать все необходимые документы по выбранному объекту недвижимости
  • Заключить с банком договор на кредит
  • Застраховать предмет залога
  • Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на внесение первоначального взноса по кредиту
  • На протяжении месяца заявление будет рассматриваться
  • Через два месяца средства материнского капитала будут перечислены в Сбербанк

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос Сбербанк

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке

Для того чтобы приобрести недвижимость, необходимо внести первоначальный взнос, которого может не быть. Для этого можно воспользоваться материнским капиталом, который с 1 января 2015 года составляет 453 026 рублей.

Условия предоставления кредита в Россельхозбанке:

  • Срок ипотеки от 1 года до 25 лет
  • Кредит выдается в рублях
  • Кредит может быть предоставлен на покупку готового или же строящегося жилья.

Шаги к получению кредита в Россельхозбанке:

  • Консультация и подача заявки. Консультацию можно получить в любом отделении банка или же по телефону банка
  • После поданного вами заявления со всеми необходимыми документами банк в течение нескольких дней (от 2 до 5) рассмотрит вашу заявку и сообщит о принятом решении
  • Если решение будет положительном, то следующим этапом будет поиск варианта жилья. На это отводиться срок два полных месяца.
  • Подготовка к сделке. После получения положительного ответа по объекту, ваш персональный ипотечный менеджер должен связаться с заемщиком и подтвеодит дату проведения сделки
  • И, наконец, сделка.

Страхование ипотеки

С недавних пор страхование стало обязательным условием при оформлении ипотеки. По закону заемщик должен застраховать предмет залога от полного уничтожения и от повреждений. Но чаще всего банки требуют, чтобы заемщик дополнительно застраховал свою жизнь. Срок ипотечного страхования равен сроку, на который берется ипотека.

Стоимость страхования определяется индивидуально для каждого клиента. Например, страхование жилья составляет 0.3 – 0.5 % от суммы страховки. Тариф на страхование жизни изменяется в пределах от 0.3 до 1.5 %.

В среднем расходы на страхование составляют от 1 до 1.5 % в год от остатка по кредиту, увеличенного на 10%.

Страхование жизни оплачивается с момента получения кредита.

При наступлении страхового случая необходимо срочно обратиться к кредитору и в страховую компанию.

Страхование ипотеки в сбербанке

Когда человек принимает решение на приобретение кредита, он чаще всего не задумывается, что события могут пойти не в том направлении: возникновения проблем с работой или приобретаемым жильем. Поэтому для таких случаев было создано страховании ипотеки – инструмент, который дает уверенность в завтрашнем дне.

Что можно сделать?

  • Застраховать от возможности потери права собственности
  • Страхование здоровья
  • Страхование гражданской ответственности на эксплуатации залога

Самый лучший вариант – выбрать все пункты по страхованию ипотеки. Такая страховка может обойтись в Сбербанке в 1% от ежегодно выплачиваемой суммы.

Такая процедура не является обязательной, хотя некоторые банки включили этот пункт в свой договор.

Страхование ипотеки в сбербанке

Можно ли продать квартиру в ипотеке

Вопрос «можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке» возникает у многих. Но не все знают, что можно продать даже то жилье, за которое с банком полностью еще не рассчитались.

В таком случае порядок проведения сделок немного иной. Но особых трудностей при имеющихся документах возникнуть не должно.

Что нужно знать при продаже квартиры, которая находится в ипотеке?

Прежде всего нужно получить разрешение от банка на сделку с ипотечной недвижимостью.

Следующий этап: определяется сумма, которую должен вернуть заемщик банку. На этом этапе можно искать покупателя. Когда покупатель будет найден, продавец должен подписать предварительное соглашение и заверить у нотариуса. После покупатель должен перечислить на счет банка оставшуюся до полного расчета сумму, про которую говорили чуть выше.

Окончательный этап: после продажи квартиры, банк выдает подтвержденный документ, что прошло все в рамках закона и  бывший заемщик полностью рассчитался с банком.

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Приобрести новую квартиру, если нет денег на текущий момент, сегодня возможно. Банки предлагают различные программы по приобретению жилья без первоначального взноса.

Для получения необходимо:

  • Заполнить заявку
  • Предоставить полный пакет документов
  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Подтверждённая платежеспособность

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

  • Под залог может быть использована уже имеющиеся недвижимость у заемщика
  • Залогом может выступать уже имеющиеся недвижимость и приобретаемое
  • Комбинирование кредитов – взять потребительский кредит и внести его как первоначальный взнос
  • Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Сбербанк предлагает следующие программы по получению ипотеки без первоначального взнсоа:

  • Ипотека + материнский капитал (размер первоначального взноса: от 10%, используя материнский капитал)
  • Ипотека с государственной поддержкой (размер первоначального взноса: от 0% — если в залог идет оформление иного жилого помещения, от 20%)
  • Рефинансирование жилищных кредитов (размер первоначального взноса: от 0%)

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Налоговый вычета – это хорошая возможность вернуть часть своих расходов на строительство или покупку недвижимости, на уплату процентов по кредиту, иногда даже и на расходы на ремонт.

Когда можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Подать на вычет можно в год, который следует за годом получения права на имущественный вычет.

Право возникает:

  • С года получения свидетельства о праве собственности при приобретении жилья по договору купли — продажи
  • С года получения акта приема – передачи при приобретении жилья по договору долевого участия в строительства

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку пример расчета

Налоговый вычет рассчитывается как 13% от:

  • Стоимости самого жилья
  • Расходы:
    • Расходы на приобретения жилья
    • Расходы на строительные материалы
    • Расходы на отделочные материалы
    • Расходы по оплате на услуги по отделке
    • Расходы по оплате на услуги по строительству
  • Расходы на погашения процентов по целевому кредиту

Итог: брать или не брать ипотеку – это личное решение каждой семьи. Главное! Перед тем как принять окончательное решение, прочитайте все условия, изучите все программы, которые предоставляют банки.

Похожие статьи:

Комментарии


*